Não seja enganado por cheques de prêmios falsificados
Você pode pensar que o melhor tipo de surpresa para receber seria um grande cheque, mas antes de ficar muito animado, tire um segundo para pensar sobre isso. As chances são de que isso não é um prêmio, mas um cheque falso.
Há uma regra simples: uma grande premiação que chegue no correio sem uma declaração anterior não é uma vitória legítima. Patrocinadores de sorteios são obrigados a enviar depoimentos antes de liberar prêmios no valor de mais de US $ 600. Então, se você recebeu um cheque no valor de mais de US $ 600 como um prêmio sem uma declaração, você sabe imediatamente que é um golpe de cheque falso, e isso pode causar problemas financeiros e legais.
O que são fraudes falsas?
Um golpe de cheque falso é uma tentativa de abusar do seu entusiasmo por ganhar prêmios para fazer com que você entregue seu dinheiro de propriedade pesada a ladrões. Eles enviam um cheque e o convencem de que você é um vencedor. Você só precisa enviar uma pequena porção desse prêmio de volta para eles e manter o resto. Mas isso é sem sentido. Você nunca precisa enviar dinheiro para liberar um prêmio .
Aqui está um exemplo de como um golpe de cheque de sorteio pode funcionar: você recebe um cheque pelo correio, juntamente com parabéns por ganhar seu grande prêmio.
Também há instruções de que o cheque é apenas uma parte do prêmio, destinado a cobrir "impostos", "taxas alfandegárias", "taxas de serviço" ou uma cobrança falsa semelhante. Depois de usar o cheque para cobrir a cobrança, seu prêmio maior será liberado para você.
Você é instruído a depositar o cheque e a ligar para um número na carta para mais instruções.
Essas instruções incluirão instruções para transferir o dinheiro para os patrocinadores do chamado sorteio.
Uma vez que o dinheiro tenha sido ligado, você descobrirá que o cheque é roubado ou falsificado. Mas, pior ainda, você tem responsabilidade legal pelo valor do cheque fraudulento, bem como o dinheiro transferido para os golpistas, além de taxas bancárias para o cheque devolvido e para quaisquer custos de litígio que o banco incorra. Isso pode resultar em um erro muito caro.
Além disso, depositar um cheque fraudulento é crime, e a vítima pode até mesmo enfrentar pena de prisão. Então, se você acha que pode ser uma farsa, mas você pode também depositá-la para ver o que acontece ... bem, pense novamente!
Se você quiser saber o que observar, veja este exemplo de um verdadeiro esquema de verificação .
E quanto aos cheques da liberdade dos EUA? Eles são fraudes?
Se você já ouviu comerciais sobre o US Freedom Checks, talvez esteja se perguntando se encontrará um em sua caixa de correio e, em caso afirmativo, se será legítimo ou falso?
Apesar das reclamações e implicações dos comerciais, os US Freedom Checks não são brindes que valem dezenas de milhares de dólares que acabam de aparecer em seu correio. Em vez disso, eles fazem parte de um esquema de marketing projetado para lhe vender um boletim informativo de US $ 49, que por sua vez o motivará a investir em MLPs, que são uma oportunidade de investimento legítima, embora exagerada, de acordo com a Metro.us.
Então, se você encontrar um US Freedom Check no seu e-mail e não tiver participado de um dos investimentos, seja cauteloso. Provavelmente foi enviado por um golpista esperando capitalizar sobre o hype em torno das alegações de retornos magicamente enormes de Matt Badiali.
O que os especialistas dizem sobre fraudes falsas
Para obter dicas sobre como reconhecer e evitar golpes de cheques, entrei em contato com Maleka Ali, consultor de gerenciamento de risco da Banker's Toolbox. Como uma empresa que ajuda os bancos a gerenciar riscos e agilizar os exames de conformidade, a Banker's Toolbox está bem ciente dos perigos que os golpes de cheques representam. Aqui está o que Maleka Ali tinha a dizer:
P: Que consequências legais você pode enfrentar se, por engano, você desconta um cheque fraudulento?
R: Quando a vítima aceita o cheque do golpe e o deposita em sua conta, ele se torna responsável por quaisquer perdas.
Se a vítima não tiver dinheiro suficiente na conta, o banco pode entrar com um processo contra a vítima por qualquer dinheiro devido ao banco. Eles podem denunciar a vítima a agências de informação, como a ChexSystems, o que dificultará a abertura de uma conta em outra instituição financeira e poderá até mesmo enfrentar pena de prisão.
P: Quais são as consequências financeiras dos scams de verificação?
R: Normalmente, o cheque é depositado na conta da vítima e, em seguida, é solicitado que eles transfiram (via Western Union ou Money Gram) para o exterior, cobrindo taxas diversas de processamento ou advogados relacionadas à vitória.
Quando o cheque for devolvido como falsificado, o banco poderá cobrar imediatamente a vítima pelo valor da verificação falsificada, juntamente com as taxas de devolução do banco. Se o banco abrir um processo judicial ou se a vítima enfrentar quaisquer outras possíveis acusações criminais, pode ser que tenha que desembolsar mais dinheiro para pagar as taxas de advogado.
P: Se você não tem certeza se um cheque é fraudulento, quais etapas você deve tomar antes de descontá-lo?
R: Procure a empresa ou o indivíduo listado como o criador do cheque. Não ligue para o número listado no cheque - este é tipicamente um número que irá chamar alguém que está no golpe.
Ligue para o banco no qual o cheque é retirado para verificar se o número da conta é válido e se o nome na conta corresponde ao nome no cheque. Frequentemente, eles usarão um banco válido com um número de conta válido, mas substituirão um nome diferente como o criador do cheque.
Veja se eles vão verificar se os fundos estão na conta. Tenha cuidado, no entanto; só porque há dinheiro na conta não significa que o fabricante da conta realmente emitiu o cheque.
O cenário mais cauteloso seria instruir seu banco a enviar o cheque de "Cobrança" para o banco do fabricante. Eles enviarão fisicamente o cheque ao banco do fabricante, coletarão os fundos para você e, em seguida, depositarão os fundos em sua conta, uma vez recebidos pela instituição financeira estrangeira. Isso pode levar de 10 dias a 3 semanas; No entanto, uma vez que os fundos são depositados em sua conta, você sabe que eles são bons fundos.
P: Quais são alguns dos principais sinais de que um cheque é fraudulento?
R: Os sorteios legítimos nunca exigirão que você envie dinheiro para cobrir quaisquer taxas ou processamentos. Se eles estão pressionando você com um prazo (o que geralmente é muito curto), isso também é um sinal de que o cheque é fraudulento. Você entrou na loteria ou nos sorteios? Se você não fez isso, então é fraudulento.
Se você recebeu uma notificação de um email, o endereço de email era parecido com o Yahoo ou o Hotmail? Houve erros gramaticais na carta ou e-mail notificando a sua vitória?
Na maioria das vezes, o cheque parecerá legítimo. O fabricante e o banco listados no cheque também podem ser legítimos, mas isso não significa que eles realmente emitiram o cheque. Esta informação deve ser confirmada.
Além disso, confirme se o número de roteamento do banco listado na parte inferior do cheque é o número de identificação bancário válido. Por exemplo, eles podem listar o Bank of America como o banco emissor, mas usar o número de identificação do Wells Fargo como o número de roteamento. Isso é para atrasar o processamento do cheque para dar aos scammers ainda mais tempo para fugir da fraude.
P: Quais são os passos que os bancos estão tomando para proteger seus clientes contra golpes de cheques?
R: Quando um cliente deposita um cheque, os caixas do banco estão apenas processando os cheques e, na maioria das vezes, não estão validando se o cheque é legítimo.
Dependendo do relacionamento do cliente e do histórico com sua instituição financeira, o banco nem sempre irá segurar os fundos. Mesmo que uma retenção seja feita por causa de restrições federais e às vezes estaduais, a retenção geralmente será feita por não mais que 5-10 dias; no entanto, às vezes pode levar várias semanas até que o cheque fraudulento seja devolvido, especialmente se o cheque for feito em um banco no exterior.
Uma palavra final sobre golpes de cheque falso:
Se você receber um cheque pelo correio, não basta depositá-lo e esperar que ele passe. Mesmo se você não transferir o dinheiro que os golpistas pedem, você pode estar com sérios problemas legais e financeiros apenas para depositar o cheque.
Se você tiver dúvidas, fale com seu gerente de banco sobre como verificar se o cheque recebido é legítimo. E não se esqueça de retocar os sinais de alerta dos golpes do sorteio para reconhecer os golpes de cheques com mais facilidade.